热点城市房贷利率持续上涨 银行放贷趋紧

自今年年初以来，有关经营性贷款资金非法进入房地产市场的舆论不断升温，许多地方都开始实行严格的监管模式。自3月下旬以来，广东、深圳、北京和上海的金融监管机构已先后通报了其辖区内的调查结果。经初步调查，目前广东、北京、上海个人经营性贷款等资金涉嫌违规流入楼市的有近10亿元。

4月8日，住房和城乡建设部采访了五个市政府，要求坚决遏制投机和房地产投机。当天，针对微博网友报道的“102份炒房材料”，深圳市住房和城乡建设局等部门发布通知，明确有关部门已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。

随着严格监管的下降趋势，热点城市的抵押贷款市场呈现出新的趋势。记者最近获悉，在广州一家大型国有银行于1月底提高了个人抵押贷款的利率后，该地区的商业银行在4月再次提高了利率。

热门城市：房贷利率持续上升

自2020年12月以来，国内平均房贷利率已开始触底反弹，但总体而言相对稳定。但是，在房地产市场炙手可热的某些地区，银行已于今年1月底提高了抵押贷款利率。

1月27日，广州主要国有银行的首套房贷利率和二套房贷利率上调了15个基点，分别至5.2%和5.4%。4月初，广州地区的许多银行再次提高了10BP的个人抵押贷款利率。

据悉，进入4月，广州市工商银行、建设银行、中国农业银行等主要国有银行的首次住房贷款利率在LPR的基础上已上升65BP，升至5.3%。1月份，广州一些地方股份银行“踩踏”住房贷款集中度的“红线”，在原始住房贷款利率的基础上提高了20BP。到目前为止，尚未进行任何新的调整。

一季度，珠江三角洲和长江三角洲热点地区的房贷利率大幅上升。根据贝壳研究所的最新数据，该研究所监测的60个城市中，3月份首套房的平均贷款利率为5.34%，二套房的平均利率为5.62%，增加从2月开始分别为2和3BP。其中，中山、东莞、珠海等珠三角城市，马鞍山、嘉兴等长三角城市及开封、洛阳等中原区域城市的首套房、二套房贷款利率均有所上升。成都、惠州等热点城市利率水平较高，首套房贷款利率已达6%以上。

记者从华南一家中介机构获悉，最近，惠州的一家大型国有银行分行再次提高了个人抵押贷款的利率。尽管第一套房贷利率约为6%，但第二套房贷利率却高达6.7%，接近7%。

相对而言，上海地区是全国抵押贷款利率的最低点。目前，上海主要国有银行和股份制银行的住房贷款利率尚未进一步提高，但对住房贷款的审查将更加谨慎。

银行回应：严格审查和审慎贷款

自一季度以来，北京、广州、深圳和上海等一线城市都严格检查了经营贷款业务。根据通知的结果，截至3月16日，疑似流入广东省(不含深圳)房地产市场的问题贷款余额为2.77亿元;北京地区发现2020年下半年以来涉嫌违规流入楼市的个人经营性贷款金额约3.4亿元;上海地区抽查16家银行发现3.39亿元经营贷和消费贷资金涉嫌被挪用于楼市。

各地商业银行信贷环境趋紧。目前，上海地区银行严格筛选首付来源，更严格地审查购房者的资格和收入流，审慎分配购房信贷资金。

“我还没有听到有关大型国有银行和股份制银行将暂停抵押的消息。对于首付来源正常的个人买家，银行将进行正常抵押，但贷款审查比以前严格得多。”上海房地产交易中心的中介人告诉记者。

今年，在金融机构房地产贷款集中管理制度的影响下，个人住房贷款的比重有监管上限，限制了商业银行个人住房贷款额度的“冲动”。

记者梳理了一些上市银行的2020年年度报告，发现一些银行的指标超过了上限。其中，国有股份制建设银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行等股份制银行已达到贷款集中管理的“红线”。其中，兴业银行个人住房和商品住房贷款余额占全部贷款的26.55%，比监管要求高6.55个百分点，在上述银行中所占比例最高。

监管趋势：联合调查以形成合力

基于辖区内商业银行​​的自我检查，监管状况正在发生新的变化。据悉，许多地区目前开始组织有关部门联合调查，以形成合力，对第三方“黑中介”进行深入调查和打击。

4月8日，深圳市住房和建筑局，深圳市公安局，中国人民银行深圳市中央支行，深圳市银保监督局等七个部门联合发布了《关关于对涉及“深房理”的举报事项进行调查处理的通告》，指出针对涉嫌违反法律和法规的“深房理”进行了联合调查。

近日，微博用户“深房理装修队003”公开爆料了102份“深房理”会员违规使用经营贷炒房资料。对此，上述七部门通告表示，金融监管部门将纳入“防止经营用途贷款违规流入房地产领域联合排查行动”作为重点线索核查，一经查实，金融机构将依法依约提前收回贷款，并对未履职尽责的金融机构及其从业人员依法依规从严从重处罚。

“这个问题的发现源于相关人士的报道，这进一步说明了社会心理，即房地产投机活动受到了公众的广泛憎恨。东窗事发在所难免。”易居研究院智库中心研究室主任严跃进认为，政策层面的及时调查可能成为第二季度深圳严格管理房地产的新起点，并将严厉打击组织房地产中介。

“像‘深房理’如此大规模、有组织、有分工的‘炒房团’，确实是全国首个。这至少说明，当前部分重点城市在炒房方面开始从个人炒房逐渐转变为有组织的炒房，各地严管炒房的工作要进一步强化。”严跃进说。

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